Asigurari de calitate la cele mai bune preturi
Oferta SPECIALA Unica pentru Dumneavoastra:Viata oamenilor a fost si este amenintata de cele mai imprevizibile fenomene pe care le comporta natura si activitatea complexa pe care acestia o dezvolta.
Asigurarile se practica inca din antichitate, acestea ivindu-se odata cu nevoile negustorilor de a acoperi riscurile pierderii marfurilor, uneori a intregii averi, datorita pericolelor marii, piraterie, furtuni si multe altele. La romani intalnim “societati de binefacere” unde se adunau bani ce urmau sa acopere cheltuieli de inmormantare si intrajutorarea familiilor membrului care a decedat, acestea fiind asemanatoare asigurarilor de viata.
Egiptienii sunt cei care au creat un fond comun de asigurare (de protectie), din care se acopereau pierderile suferite de mestesugarii care cotizau la formarea fondului.
Atat grija fata de viitor, teama combinata cu precautie si intelepciunea cu siguranta unui lucru implinit, cat si ideea de a suporta in comun pagubele produse a determinat aparitia asigurarilor.
Spre sfarsitul secolului al XVII-lea cresterea importantei Londrei ca si centru comercial a dus de asemenea la aparitia unei cereri reale pentru asigurare (mai precis de asigurare maritima). La finalul anilor 1680, Edward Lloyd a deschis o cafenea care nu peste mult timp a devenit cel mai popular local printre proprietarii de nave, negutatori si capitanii de nave, si, automat, o importanta sursa de informatii in domeniu. Acesta era locul principal de intalnire dintre partile care doreau sa-si asigure navele si cele care erau dispuse sa subscrie riscurile aferente. Astazi Lloyd’s of London reprezinta, ca structura, liderul pietei de asigurari maritime si alte tipuri specializate.
Asigurarea, asa cum este perceputa in zilele noastre are ca izvor de aparitie marele incediu din Londra din anul 1666, cand au fost distruse 13.200 de case. In urma acestui dezastru, Nicholas Barbon a deschis primul birou pentru asigurarea cladirilor. In anul 1680, englezul a infiintat prima companie de asigurari de incendii din Anglia, denumita “The Fire Office”.
Ce este asigurarea?
Toate activitatile omului sunt o aventurare in necunoscut. Indiferent cat de multa grija acordam evitarii problemelor sau protectiei familiei si a bunurilor personale, riscul exista in viata noastra aducand pierderi materiale si financiare. Riscul este elementul de baza de la care porneste o asigurare.
Oamenii au organizat o forma de protectie sub forma unor societati de asigurari care sa functioneze in baza unei legislatii, a unor norme, principii economice si de protejare a persoanelor ce consimt sa participe la aceste fonduri financiare.
Apare astfel notiunea de asigurator - societate de asigurari ce administreaza si asuma riscul de a despagubi in cazul producerii unui eveniment cuprins in polita de asigurare si notiunea de asigurat, principalul initiator al conceptului de asigurare, cel care plateste o prima de asigurare in raport cu bunurile asigurate.
Asigurarea este o forma de protectie bazata pe un contract, prin care o persoana fizica sau juridica care se va numi asigurat, cedeaza anumite riscuri unei persoane juridice - asigurator, platind asiguratorului o suma de bani numita prima de asigurare.
Asiguratorul se obliga prin acesta contract sa plateasca asiguratului despagubiri in cazul in care evenimentele prevazute in contract au loc.
Asigurarea este definita de conceptul de unire a unei comunitati de risc prin care membrii comunitatii consimt sa contribuie financiar la formarea unui fond de asigurare si mai apoi la suportarea in comun a pagubelor produse membrilor acestei comunitati.
In schimbul primelor de asigurare alocate unor fonduri speciale, asiguratorul accepta riscul unor despagubiri, in cazul in care detinatorul politei va suferi un prejudiciu.
Asiguratul prin despagubirile primite este repus in situatia financiara pe care a avut-o inainte de producerea unui eveniment asigurat.
Intr-un sens mai larg asigurarea transfera riscul de la o persoana la un grup de persoane care astfel poate mai usor sa compenseze financiar daunele suferite.
"New York-ul nu este opera oamenilor, ci a asiguratorilor. Fara asigurari n-ar exista zgaraie-nori, deoarece nici un muncitor n-ar accepta sa lucreze la o asemenea inaltime, riscand sa faca un plonjon mortal si sa-si lase familia in mizerie; fara asigurari nici un capitalist nu ar investi milioane pentru a construi astfel de cladiri, pe care un singur muc de tigara le-ar putea transforma in scrum; fara asigurari nimeni nu ar circula cu automobilul pe strazi." (Henry FORD )
Termeni tehnici
Asiguratorul este o persoana juridica care in schimbul primelor de asigurare incasate de la asigurati isi asuma raspunderea de a acoperi pagubele produse bunurilor asigurate, prin plata sumei asigurate la producerea unui eveniment asigurat.
Asiguratul este persoana fizica sau persoana juridica care in schimbul primei de asigurare platite asiguratorului, isi asigura bunurile impotriva anumitor riscuri, sau pentru prejudiciul pe care il poate produce unor terte persoane.
Beneficiarul asigurarii reprezinta persoana care are dreptul sa incaseze despagubirea sau suma asigurata fara insa ca aceasta sa fie parte la contractul de asigurare.
Contractantul asigurarii este persoana fizica sau juridica care poate incheia o asigurare, fara insa ca aceasta sa obtina calitatea de asigurat.
Contractul de asigurare (polita) se incheie in forma scrisa si va cuprinde:
- numele sau denumirea, domiciliul sau sediul partilor contractante
- obiectul asigurarii: bunuri, persoane, raspundere civila, profesionala
- primele de asigurare
- sumele asigurate
- riscurile ce se asigura
- momentul inceperii si cel al incetarii raspunderii asiguratorului
- alte elemente care stabilesc drepturile si obligatiile partilor
Riscul asigurat este evenimentul sau un grup de fenomene (evenimente) care odata produs datorita efectelor sale obliga pe asigurator sa plateasca asiguratului despagubirea sau suma asigurata.
Suma asigurata este partea din valoarea de asigurare pentru care asiguratorul isi asuma raspunderea in cazul producerii evenimentului pentru care s-a incheiat asigurarea.
Prima de asigurare reprezinta suma de bani dinainte stabilita pe care asiguratul o plateste asiguratorului pentru ca acesta sa-si poata constitui fondul de asigurare necesar achitarii despagubirii la producerea riscului asigurat.
Durata asigurarii reprezinta perioada de timp in care raman valabile raporturile de asigurare dintre asigurator si asigurat asa cum au fost ele stabilite prin contractul de asigurare.
Paguba sau dauna reprezinta pierderea intervenita la un bun asigurat ca urmare a producerii evenimentului impotriva caruia s-a incheiat asigurarea. Intalnim aici doua notiuni si anume paguba totala in cazul in care bunul a fost distrus in intregime si paguba partiala atunci cand pierderea intervenita este mai mica decat valoarea bunului.
Despagubirea platita de asigurator este suma de bani pe care asiguratorul o datoreaza asiguratului in vederea compensarii pagubei produse de riscul asigurat.